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掘金海外又增新路子

发布时间:2019-11-09 19:22:12

掘金海外又增新路子

代客境外理财产品面市在即掘金海外又增新路子

在海外投资渠道日渐敞开的情况下,市民如何把握其中的投资机会、控制海外投资的风险呢?比收益预期境外理财更赚 让我们比较一下境外理财与境内外币理财有何区别。QDII指的是境内合格投资者,与QFII(境外合格投资者)相对。QDII业务与当前的外币理财业务有着很大的不同。 外币理财实际上是一种结构性存款,要求投资者必须拥有自己的外汇,才能投资银行提供的结构性理财产品,收益则由该产品挂钩的国际金融市场的相关指标决定。在这种业务模式下,投资者实际上并没有参与境外市场任何产品的投资。而通过QDII机构,投资者拿着人民币就可以直接投资于境外固定收益类产品。 在产品上,目前厦门的外币理财产品主要有三大类:一是固定收益类,这类产品除了本金有保障之外,投资者还能获得固定的收益。这类产品比较受厦门的投资者青睐;二是浮动收益类,这类产品往往与某一外汇或股票指数挂钩,收益不固定。这类产品引起市场的争议比较多,而且,只有少数风险承受能力较强的投资者感兴趣;三是不定收益类,这类产品主要是以外汇交易、外汇期权为主的理财产品。 相比之下,QDII业务主要是QDII机构针对国际金融市场上的一些固定收益性质的债券、票据和结构性产品市场,设计一些适合中国投资者投资的产品,让境内投资者直接参与海外投资。当然,这些产品不直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品,以及BBB级以下证券。 在收益上,有银行人士指出,既然有一条投资海外固定收益理财产品的渠道,银行一般不会设计一些比境内外币理财产品收益率还低的境外理财产品到市场上来卖。而且,由于客户的资金是直接投资到海外金融市场,少了一些中间环节,收益应该也会有所提升。看风险汇率风险不可不防 与投资人民币理财产品相比,代客境外理财首先必须考虑的因素是汇率风险。因为,对于投资者来说,一旦人民币升值的幅度超过投资境外理财与人民币理财之间的利差,那么投资境外就显得不划算了。 有银行人士举了这么一个例子:比如投资者甲在今年10月购买了境外理财产品,一年期产品的收益率为5.5%。在同一时刻,投资者乙购买的人民币理财产品收益率为2.7%。假如,在此后一年内,人民币升值达到甚至超过3%,那么,显然投资人民币理财产品要比境外理财产品要划算一些。 事实上,这也是我们所说的汇率风险。据了解,按照规定,投资者要先将人民币换成美元进行投资,而境外理财资金汇回后,投资者以人民币购汇投资的,商业银行结汇后支付给投资者。即投资者可以通过人民币投资境外理财产品后获得人民币收益。经过换汇结汇,汇率上损失多少要计算清楚。 尽管业内人士普遍认为,境外理财投资者获得的固定收益将超过目前境内同期外汇理财产品的固定收益,但因为是拿人民币投资境外理财产品,因此不得不考虑其中的汇率风险。

导报 钟炳祥

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